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OVB: la trampa de las tarjetas de crédito y cómo evitar caer en ella

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Son muchas las personas que piensan que es malo tener tarjetas de crédito, pues las consideran instrumentos muy peligrosos. Nosotros como consultores financieros que trabajamos para OVB no compartimos esa opinión.

Desde nuestro punto de vista, las tarjetas de crédito son instrumentos necesarios. Sin ellas, por ejemplo, no es posible alquilar un coche o reservar una noche en un hotel, pues sirven como garantía para ellos. Igualmente, también son necesarias para casos graves y extremos, como por ejemplo ingresar de emergencia en un hospital privado.

De manera adicional, éstas a su vez pueden llegar a ofrecerle muchos beneficios siempre que se utilicen de forma correcta. Éstos pueden ser desde un financiamiento gratuito (si paga el salgo completo cada mes) hasta seguros que en ocasiones son bastante valiosos, como el de compra protegida, accidentes de viaje o incluso extensión de garantía.

Por tanto, ¿son malas las tarjetas de crédito? Claro que no, lo que es malo es el no saber utilizarlas correcta y cuidadosamente.

La trampa de las tarjetas de crédito

Ahora bien, las tarjetas de crédito también pueden llegar a ser una trampa, como lo han sido para muchos de los clientes que han escrito a OVB. Veamos por qué.

Si usted utiliza la tarjeta de crédito para realizar compras cotidianas y no paga (o no puede pagar) el saldo total a final de mes, entonces lo que está haciendo es endeudarse ya que no está generando ingresos, sino gastando más de lo que gana. Esto, sumado a las altas tasas de interés que cobran estos plásticos es lo que, a la larga, le genera serios problemas financieros.

Y es que de pronto de pronto, el pago mínimo que tiene que cubrir cada mes se ha convertido ya en una carga muy pesada para su presupuesto. Pero este no es el gran problema, lo importante de verdad es que ya se ha acostumbrado a gastar más de lo que tiene y entonces le alcanzan las deudas. Para que esto no le suceda, le recomendamos que lea nuestro post “Consejos OVB para que no le alcance las deudas” donde encontrará las claves para evitar llegar a esta situación y sus desencadentantes.

El conocimiento nos permite evitar la trampa de las tarjetas de crédito

Aunque parezca una tontería, desde OVB estamos completamente convencidos de que la psicología de las personas juega un papel fundamental en sus decisiones financieras. Para muchas personas, el uso de las tarjetas de crédito es una ilusión de que su situación de poder de gasto es mucho mayor de lo que verdaderamente es.

Por eso es de vital importancia entender que el uso de la tarjeta de crédito es, básicamente, aprovechar sus beneficios sin caer en la trampa. Sin gastar más de lo que gana. ¿Y esto que implica? Pues que tenga la capacidad de pagar el saldo completo cada mes.

Para más información, en nuestro Blog OVB puede encontrar un artículo con algunos “Consejos OVB para usar tarjetas de crédito

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OVB: Tarjetas bancarias, ¿cómo elegir? (Parte 2)

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Cómo ya le comentábamos en nuestro primer post “OVB: Tarjetas bancarias, ¿cómo elegir? (Parte 1)” de nuestra guía OVB para elegir la mejor tarjeta bancaria, existen dos tipo de tarjetas, las de débito, las cuales son un instrumento para que tenga acceso a los recursos de los que dispone en su cuenta bancaria, y las de crédito, que son la herramienta para acceder a una línea de crédito que el banco le ha proporcionado.

También hablábamos sobre el nivel de beneficios de cada tarjeta bancaria, siendo, lógicamente las de mayor nivel las que le permitían incluir seguros más amplios y acceso a servicios personalizados. O la garantía extendida que tenían algunas tarjetas para la mayoría de sus compras, lo cual le permite ahorrar mucho dinero en caso de requerirlo.

Pues bien, ahora hablaremos sobre las tarjetas bancarias por tipo de programa de recompensas.

Tarjetas bancarias por tipo de programas de recompensas

Los programas de recompensas suelen ser exclusivos de las tarjetas de crédito y existen varios tipos que responden a distintas necesidades:

1. Recompensas para viajeros (millas).

Son muchas las tarjetas de crédito que ofrecen millas para ciertas cadenas aéreas u hoteleras que suelen ser muy atractivas para viajeros recurrentes que cuentan con dichos programas de fidelidad, pues es una forma de potenciar sus beneficios. Sin embargo, si usted no viaja con frecuencia, entonces este tipo de tarjeta bancaria no será atractiva para usted.

2. Recompensas en puntos

Por otro lado, existen otras tarjetas bancarias de crédito que ofrecen puntos que puede cambiar por una gran variedad de recompensas. Estos puntos son muy difíciles de valorar, ya que cada uno tiene una valoración distinta.

3. Recompensas en efectivo (cash back)

Por último las existen las tarjetas que le pueden aportar recompensas en efectivo. Normalmente es el uno por cierto del valor de sus compras, aunque los mejores programas pueden llegar a ofrecer incluso el doble: dos por cierto sobre el total de sus compras más un porcentaje adicional por las que realice en determinados establecimientos, como estaciones de servicio o supermercados.

Como podrá comprobar las posibilidades son casi infinitas. Pero desde OVB le recomendamos que lo mejor es que centre su enfoque en la oferta disponible en su país.

Y hasta aquí nuestro guía OVB para que elija la tarjeta bancaria más adecuada. Y si decide finalmente optar por una tarjeta de crédito y quiere conocer cuáles son sus trampas y evitar caer en ellas, le recomendamos entonces que visite nuestro post “OVB: la trampa de las tarjetas de crédito y cómo evitar caer en ella”, le ayudará muchísimo a rehuir de lo que puede sumergible en una importante deuda financiara.

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OVB: Tarjetas bancarias, ¿cómo elegir? (Parte 1)

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Existen en el mundo un sinfín de tarjetas bancarias, cada una de ellas pensadas para cubrir las distintas necesidades que los clientes podrían tener. Sin embargo son muchas las personas que se sienten confundidas entre tantas opciones.

Por eso desde OVB hemos creado esta guía que dividiremos en dos post, “OVB: Tarjetas bancarias, ¿cómo elegir? (Parte 1)” y “OVB: Tarjetas bancarias, ¿cómo elegir? (Parte 2)”, para que le ayude a elegir cuando se enfrente a la situación de tener que decidir entre qué tipo de tarjeta elegir.

Tarjetas bancarias por tipo

Lo primero que tiene que hacer es definir el tipo de tarjeta que desea. Existen tan solo dos opciones:

1. Tarjetas bancarias de débito

Estas tarjetas bancarias le permitirá acceder a los distintos recursos que tiene disponibles en su cuenta bancaria. Se llaman así porque utiliza su propio dinero, es decir, debita de su cuenta.

2. Tarjetas bancarias de crédito

Estas tarjetas, sin embargo, son un instrumento para que acceda a una línea de crédito que le da el banco. Le dan flexibilidad pero tiene que tener cuidado y manejarlas correctamente y con responsabilidad, pues suelen ser el crédito más caro que existe en el sector financiero formal. Eso si, por otro lado, le brindan una gran ventaja, que es no pagar intereses si paga el salgo completo cada mes antes de la fecha límite de pago. Además también pueden ofrecer promociones a plazos que en muchas ocasiones no tienen intereses.

Pues bien, una vez que ha elegido el tipo de tarjeta que quiere, es hora de elegir el nivel de beneficios.

Tarjetas bancarias por nivel de beneficios

Existen desde las clásicas tarjetas hasta algunas de mayor nivel, pasando por las doradas y las de platino, tanto en débito como en crédito. Como es lógico, a mayor nivel se suelen incluir beneficios más amplios y accesos a servicios personalizados, e incluso en el caso de las tarjetas de crédito, la tasa de interés en los niveles superiores puede llegar a ser insignificante.

Obviamente a mayor nivel, mayor es el costo que supone. La accesibilidad también se limita. Por ejemplo los niveles más altos de las tarjetas de débito corresponden a cuentas “premium” que, o bien requieren un salgo mínimo, o bien solo están disponibles para cierto tipo de clientes. Sin embargo en el caso de las tarjetas de crédito, para acceder a los niveles más altos suelen ser necesarios mayores ingresos y el pago de una cuota anual más elevada. De hecho solo tienen acceso a las tarjetas más caras y exclusivas aquellos clientes que tienen un gasto muy elevado y que han sido previamente seleccionados e invitados a tenerla, los cuales suelen tener beneficios exclusivos como por ejemplo accesos a campos de golf o precios preferenciales en billetes de avión de clase business o superior.

En este sentido, para elegir primero debe tener en cuenta el nivel de ingresos que tiene, el coste que tendrá el producto y el beneficio que obtendrá para así lograr el equilibrio.

Y hasta aquí esta primera parte de nuestra guía OVB para elegir la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades. Si quiere terminar de conocer el resto de posibilidades para elegir su tarjeta perfecta, visite entonces nuestro post “OVB: Tarjetas bancarias, ¿cómo elegir? (Parte 2)

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