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7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes (Parte 2)

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7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes (Parte 2)
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Ya en nuestro post anterior “7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes (Parte 1)” le contábamos 3 de los 7 consejos para tener más dinero a fin de mes, los cuales eran:

  1. Invertir los recursos que debe mantener líquidos
  2. Pagar después
  3. Comprar por volumen

A continuación le contamos el resto.

7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes

4. Aprovechar ofertas de temporada

Como bien sabrá, existen ofertas de temporada que en muchas ocasiones se traducen en descuentos muy significativos. Puede planear, por ejemplo, la compra de ropa o de bienes de consumo duradero en las épocas de grandes liquidaciones. Para lograrlo con éxito, es importante que requiera de mucha disciplina en su planeación financiera, para que no termine gastando más y generando un problema financiero con el pretexto de “no dejar pasar” esas ofertas.

5. Aprovechar los programas de puntos

Muchas tarjetas de crédito ofrecen distintos programas de puntos que ser canjeados en efectivo o por recompensas. Si los utiliza de forma adecuada, puede significar un reconocimiento al buen manejo de su dinero y a su lealtad como cliente, y a la vez un ahorro importante en sus vacaciones familiares.

6. Reducir los impuestos

Usted puede definir el pago de sus impuestos mediante la inversión en planes de ahorro para el retiro, o bien en cuentas especiales de ahorro. Mediante estos mecanismos, puede obtener intereses sobre los ingresos brutos, los cuales pueden ser también exentos. Esto, en ocasiones, se traduce a una devolución fiscal interesante tras su declaración anual, a la vez que si hace contribuciones periódicos, está trazando su camino a la consecución de sus metas financieras más importante: tener una jubilación digna.

7. Asumir más riesgos

Cuando tenga un fondo adecuado para emergencias, puede darse el lujo de asumir más riesgo, es decir, incrementar los deducibles de sus diferentes palizas de seguros para obtener descuentos interesantes en las primas. Es importante que sepa que esto debe hacerlo tras un minucioso estudio de su verdadera capacidad de retención y que debe cuidar los textos de dichos contratos para asegurarse de contar con la cobertura que realmente requiere.

Estos son los 7 consejos OVB que le ayudarán a tener más dinero a fin de mes. Es importante que tenga en cuenta que solamente le serán útiles si verdaderamente tiene una disciplina en la economía familiar y sabe manejar su dinero. Si no es así, le aconsejamos que lea primero nuestros post “OVB: 10 consejos prácticos para cuidar su dinero (Parte 1)” y “OVB: 10 consejos prácticos para cuidar su dinero (Parte 2)”.

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7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes (Parte 1)

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7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes (Parte 1)
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Son muchas las personas a las que les cuesta trabajo llegar a fin de mes con dinero y mantener sus finanzas personales en orden. Esto es algo que en nuestro país está a la orden del día, pues pese a las crisis severas en las que nos hemos visto envueltos, las personas no han aprendido a gastar con inteligencia, a ahorrar para conquistar sus metas o, sencillamente, a cuidar el poco o mucho ingreso familiar que perciben.

Por ello, desde OVB nos hemos esforzado en resaltar la importancia de la buena administración financiera personal y le aconsejamos, entre otras cosas, que ahorre una parte de su ingreso, por pequeño que sea. Que lo invierta con una estrategia bien definida en base a sus metas y objetivos, que compre de manera inteligente, que no se endeude…

Esto lo hemos hecho con el fin de apoyar a aquellas personas, incluido usted, que realmente tengan interés en llevar una vida financiera más sana y por aprender más acerca del buen manejo de su dinero, que no es más que un medio que le ayudará a lograr lo que realmente quiere en la vida. Como asesores financieros que trabajan para OVB tratamos de poner siempre nuestro granito de arena para promover una cultura financiera más amplia. Por suerte, cada vez son más los lectores que los toman en cuenta y que se esfuerzan para lograrlo.

Por ello, si tiene una buena disciplina en la economía familiar, le dedicamos los siguientes consejos, los cuales le permitirán tener más dinero a fin de mes.

7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes

1. Invertir los recursos que debe mantener líquidos.

Es importante que sepa que si maneja grandes sumas de dinero en cuentas de ahorro o de cheques por las cuales no paga intereses (o paga una tasa muy pequeña), su dinero no está protegido, ni siquiera, contra la pérdida de poder adquisitivo (la inflación). Estos recuerdos podrían estar invertidos a tasas de mercado y mantenerse líquidos si se canalizan a mesas de dinero a corto plazo o a sociedades de inversión en instrumentos de deuda o alta liquidez y seguridad.

2. Pagar después

Si mantiene un control estricto de sus ingresos y gastos, ejerce una verdadera disciplina financiera, por lo que puede utilizar fácilmente sus tarjetas de crédito como medio financiero gratuito para sus consumos cotidianos, mientras mantiene su salario invertido en instrumentos como los descritos en el punto anterior. El truco está en pagar el saldo total de la tarjeta antes de la fecha límite de pago, para que así el crédito no genere intereses.

3. Comprar por volumen

Si tiene una buena administración de sus recursos, puede aprovechar los descuentos para hacer compras de volumen en artículos que no son perecederos, como por ejemplo detergentes, papel de baño, jabones, pastas de dientes, etc. El ahorro anual puede ser significativo. El secreto reside en planear con tiempo estas compras para que generen un desbalance en su presupuesto.

Hasta aquí 3 de los 7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes. Si quiere conocer el resto siga leyendo la segunda parte de este post “7 consejos OVB para tener más dinero a fin de mes (Parte 2)

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OVB: la importancia de tener un flujo de efectivo positivo

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OVB: la importancia de tener un flujo de efectivo positivo
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En muchas ocasiones hemos escrito que la condición necesaria para construir su patrimonio y dejar atrás sus deudas, no es, ni más ni menos, que gastar menos de lo que gane.

Es decir, tener una cantidad que pueda destinar al ahorro. Esto significa, en palabras un poco más técnicas, tener un flujo de efectivo positivo.

OVB: cómo tener un flujo de efectivo positivo

El flujo de efectivo lo podemos definir de la siguiente manera:

Flujo de efectivo = lo que entra – lo que sale.

O en otras palabras: flujo de efectivo = lo que gana – lo que gasta.

Si su flujo de efectivo es positivo, tiene capacidad de ahorro, que es el punto de partida para construir un patrimonio. Si por el contrario, su flujo es negativo, significa que está gastando de lo que gana cada mes, es decir, se está endeudando. En lugar de construir, está destruyendo. Mucha gente incluso tiene patrimonio negativo por esta razón.

Aunque a priori resulte sencillo, muchas personas no comprenden este concepto en su totalidad. Si gasta más de lo que gana, al final termina por usar a final de mes dinero que no tiene. Recurre a las tarjetas de crédito o incluso a pedir prestado a algún amigo o familiar. Está claro que si continúa con este patrón no habrá forma de que salga adelante. La aritmética no falla.

Sin embargo, a veces no es fácil darse cuenta. Esto puede deberse a muchas razones, entre ellas al inadecuado uso, por ejemplo, de las tarjetas de crédito, que pueden distorsionar un poco la percepción de su realidad. Por eso, si quiere conocer cuáles son las trampas de las tarjetas de crédito y evitar caer en ellas le aconsejamos que lea nuestro post “OVB: la trampa de las tarjetas de crédito y cómo evitar caer en ellas”.

Por eso es importante, no solo que haga un presupuesto, sino también llevar un registro detallado de sus ingresos y de sus gastos.

Consejos OVB para mejorar su flujo de efectivo

Para mejorar su flujo de efectivo tiene dos opciones, o incrementa sus ingresos o reduce sus gastos.

Nosotros, como asesores financieros que trabajan para OVB le decimos que la solución más obvia es reducir su gasto. Aunque si realmente está muy ajustado, entonces tiene que contemplar las alternativas por el lado del ingreso.

Son muchas las acciones que se pueden llevar a cabo en este sentido, como por ejemplo, buscar un segundo empleo, vender algún inmueble, hacer un negocio paralelo…

¿Y su flujo de efectivo, es positivo?

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OVB: el secreto de los millonarios

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OVB: el secreto de los millonarios
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Es curioso como son muchas las personas que piensan que para ser millonario se necesita que te haya tocado la lotería, ser heredero de una familia rica o, en el peor de los casos, tener un puesto de trabajo donde nos paguen mucho dinero. Nada más alejado de la realidad.

Sin embargo, son muchos los estudios que demuestran que lo importante no es tanto cuánto dinero gana una persona, sino cuánto gasta.

¿Cual es el secreto de los millonarios?

El secreto de los millonarios no es, ni más ni menos, que llevar una vida austera, frugal.

Muchos de los millonarios (personas con más de un millón de dólares en activos) son gente de clase media, que han seguido la regla más sencilla pero la más fundamental para la creación del patrimonio: gastar menos de lo que ganan.

Sin embargo, también han seguido una serie de hábitos. Desde OVB se los exponemos a continuación.

OVB: hábitos que son el secreto de los millonarios.

1. Establecen metas y objetivos

2. Elaboran un presupuesto

3. Ahorran entre un 15 y un 20 por cierto de sus ingresos a través de distintos mecanismos. Muchos de ellos lo hacen con miras a tener un retiro cómodo.

4. Anotan cuidadosamente sus gastos mensuales para llevar un seguimientos de los mismos (los millonarios saben exactamente en qué gastan y cuánto).

5. Manejan y planean eficazmente sus finanzas personales.

6. Invierten su dinero con una visión a largo plazo, sin intentar “ganarle” al mercado.

7. Protegen su patrimonio de manera eficiente.

¿Le resultan familiares estos hábitos? Parece ser que el secreto de los millonarios consiste en aplicar los mismo consejos sencillos que seguro que habrá escuchado una y otra vez, y que a muchas personas le parecen demasiado simples como para ser el secreto del éxito financiero.

Y es que mucho de los millonarios tienen coches normales, compran su ropa en los mismos lugares que usted, e incluso pueden vivir al lado suya. Esto no significa que sean tacaños, al contrario viven bien y con todo lo que necesitan, pero sin excesos. Son personas que han sabido planear de manera inteligente sus finanzas personales y que tienen muy claras sus prioridades.

Por tanto, como asesores financieros que trabajan para OVB podemos decir que el secreto de los millonarios es saber aplicar todos estos conceptos básicos sobre finanzas personales para vivir una vida plena y feliz.

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Consejos para la gestión de las finanzas en pareja. OVB Allfinanz

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Consejos para la gestión de las finanzas en pareja. OVB Allfinanz
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La gestión de las finanzas en pareja-OVB

La mayoría de las veces puede parecer difícil la gestión de nuestras fianzas, pero planificar no solo las nuestras en conjunción con las de nuestra pareja se convierte en el doble de dificultoso. En OVB vamos a dar consejos para la gestión de las fianzas en pareja.

Cuando vivimos en pareja las variables a manejar son más complejas, puesto que ya no dependemos solo y exclusivamente de nuestros esfuerzos, sino los de otra persona y no podemos ahorrar si los dos vamos por caminos separados.

Unir dos economías es una controversia y la decisión de poner en común nuestras vidas con la de nuestras parejas conlleva este hecho. Existen parejas, por contra, que deciden tener cuentas separadas y gestionar los gastos a partes iguales.

Gestión de las finanzas en pareja. OVB

Finanzas conjuntas o separadas

Esta es una de las primeras decisiones a tomar, si aunamos nuetros ingresos y ahorros o si lo hacemos de forma separa. Uno de los handicaps que nos encontramos es la normal desigualdad en el nivel de ingresos de la pareja. Si uno de los dos por ejemplo ingresa 1200 euros mensuales y el otro 2000, la posibilidad de una cuenta conjunta puede hacer más dificultoso el hecho de unificar los ingresos por la diferencia entre éstos. Cuando son bastante similares es más fácil, pero siempre habrá uno de los integrantes que cederá más ingresos en esa puesta en común.

La verdad que todo esto es muy relativo si nuestro grado de compromiso en la pareja es serio e incondicional, si es de este modo la decisión es más fácil y clara.

Si nuestro compromiso con la pareja es reciente no es igual que cuando tenemos planes familiares de futuro.

Al comenzar una relación es lógico que cada uno afronte sus gastos de manera individual y se repartan los gastos que se disfrutan por igual como puede ser el caso de: alquiler de la vivienda, luz, agua, gas, presupuesto en alimentación, etc.

No obstante, cuando tenemos una relación prolongada y seria, es muy recomendable agrupar los gastos e ingresos en una cuenta en la que los dos sean los cotitulares. Esta es una actitud de compromiso y unión en la cual el miembro que más aporte lo hace si ningún reparo y de forma “altruista”.

Esta segunda opción, favorece el control de la economía familiar, pues tener centralizadas todos los gastos e ingresos en un único lugar es mucho mejor. A esto se suma el pequeño ahorro en comisiones y costes administrativos asociados a tener varias cuentas corrientes o productos financieros.

 

 

Las cuentas individuales no las abandones

Como hemos mencionado anteriormente, la cuenta conjunta es mucho más práctica y útil en la vida de pareja, pero esto no quiere decir que debamos abandonar nuestra cuenta personal para ahorrar para los pequeños deseos, comprar material deportivo, unas entradas al partido del siglo o el concierto de tu cantante favorito con tus amigos de toda la vida.

Esta cuenta puede ayudarte a desequilibrar tu ahorro en la cuenta conjunta, pues siempre uno de los integrantes de la pareja suele gastar más que le otro. Es una gran idea que dentro de los gastos se asignara una cantidad determinada para aportar una paga mensual individual en la que cada miembro lo ingrese en su cuenta personal. Así ambos pueden ahorrar o gastar su asignación.

Sea de una forma u otra es muy importante establecer de manera clara y concisa qué gastos se consideran conjuntos y cuáles son personales, y así afrontarlos o personalmente o de forma grupal.

Ahorrar es una cuestión fundamental en la gestión de las finanzas en pareja.

Ya sean en cuentas separas o conjuntas es básico fomentar unos hábitos de ahorro con la que los miembros de la pareja estén involucrados. Porque si se presentan gastos accidentales como puede ser una avería, un viaje obligado, etc. no podremos afrontarlos ni de forma individual ni colectiva.

Como siempre la cantidad dependerá del nivel de ingresos y es muy recomendable establecer la cantidad de manera consensuada y a qué instrumento financiero depositarla: fondo de pensión, fondo de inversión, etc…

También antes de comprarse una vivienda o adquirir algo costoso como un coche hay que establecer un plan de ahorro que posibilite afrontar esos gastos en los plazos establecidos.

Esperamos que os hayan ayudado esto consejos para la gestión de las finanzas en pareja.

OVB Allfinanz os puede orientar sobre cualquier modelo de ahorro y finanzas.

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OVB: conozca su situación financiera actual

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OVB: conozca su situación financiera actual
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Como en cualquier aspecto de la vida, para trazar un plan que vaya encaminado a la consecución de un objetivo lo primero que debe hacer es comenzar por entender qué es lo que está pasando en el presente. Es decir, conocer el punto de partida, su situación financiera actual.

Para muchos, empezar es la parte más difícil. Por ello le proponemos que se tome su tiempo para pensar larga y profundamente. Sin miedo y sin prisas.

Para conocer de donde parte, debe responder por escrito, estas preguntas que, como asesores financieros que trabajan para OVB le formulamos a continuación.

Preguntas OVB para conocer su situación financiera actual

  1. ¿Cómo maneja su dinero?
  2. ¿Está contento con la forma en la que usted y su familia manejan vuestras finanzas personales?
  3. ¿Cuáles son las áreas problemáticas?
  4. ¿Cuáles son sus buenas y malas actitudes acerca del dinero?
  5. ¿Siente que tiene seguridad financiera?
  6. ¿Cómo se siente acerca de cómo se ha desenvuelto su vida financiera?
  7. Sea honesto con usted mismo: ¿qué es lo que ha ignorado?
  8. ¿Qué aspectos financieros le ponen más tensos?
  9. ¿Qué aspectos financieros ha sabido manejar mejor?
  10. ¿Sobre qué aspectos financieros quisiera tener un mayor conocimiento?
  11. ¿Qué es lo que ha aprendido de sus errores?
  12. ¿Qué ha aprendido de sus éxitos financieros?
  13. ¿Sabe verdaderamente cuánto dinero gasta?
  14. ¿Sabe en qué?

Ahora mismo se encuentra en el paso de pensar, de aprender. La falta de conocimiento sobre sus finanzas, sobre su propia situación financiera actual, a la larga puede serle bastante perjudicial para su bienestar que un trabajo mal pagado o la bancarrota. Lo peor que le puede pasar es que se encuentre al margen cuando se trata de su dinero. Esta es, en ocasiones, la causa de que personas con un buen salario vivan siempre mal.

Debe educarse a sí mismo con respecto a su dinero y ser conscientes de sus decisiones pasadas y presentes. Al reflexionar acerca de cómo ha manejado su dinero en el pasado, puede encontrar sus propias lecciones que deba aprender.

Por el contrario, de su análisis podrá sacar aspectos positivos. Tal vez es una de esas personas que tiene el hábito de buscar ofertas de los productos que necesita e investigar antes de hacer una compra. Si es así, desde luego debe sentirse orgulloso de ello, celebrar sus aspectos positivos y aprender a no repetir y a controlar los negativos. De este ejercicio depende, en gran parte, el éxito de su plan financiero personal.

Una vez haya respondido a nuestras preguntas OVB para conocer su situación financiera actual le invitamos a que chekee sus finanzas personales en menos de dos minutos. Haga click aquí.

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OVB: ¿cómo convertir las monedas que le sobran todos los días en un millón?

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OVB: ¿cómo convertir las monedas que le sobran todos los días en un millón?
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Como ya mencionábamos en nuestro post “OVB: el secreto de los millonarios”, no es necesario ganar mucho dinero ni hacer grandes sacrificios, ni se requiere participar en ningún sorteo. Es, ni más ni menos, que tener constancia y disciplina en el ahorro, invertirlo a largo plazo, y proteger el patrimonio de manera eficiente.

OVB: el secreto para convertir las monedas que le sobran todos los días en un millón.

Pues bien, desde OVB hoy le contamos cómo puede convertir esas monedas que le sobran todos los días en un millón. Todo lo que necesita, para empezar, es sacar el bolsillo el cambio (las monedas que le sobran al final de la jornada) y depositarlo en un frasco o en alguna hucha. Es factible que pueda juntar un promedio de 5 euros al día, que es menos de lo que mucha gente gasta en refrescos, propinas, cigarros, etc.

Al final del mes tendrá entonces alrededor de 150 euros. Solo con las monedas que le sobran en el día. Si lo invierte de forma inteligente, a largo plazo puede lograr reunir una cantidad considerable.

A continuación vamos a poner un ejemplo que, aunque estén las cifras en dólares, muestra muy bien lo que desde OVB queremos transmitirle. Esta tabla muestra el saldo que obtendría a diferentes años invirtiendo estos recursos con tasas de interés del 4%, 6% y 8% en términos reales, capitalizables anualmente:

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Como podrá observar, los resultados de invertir tan sólo las monedas que le han sobrado puede dar resultados espectaculares.

Seguro que ahora mismo se está preguntando: ¿y cómo se obtienen estos rendimientos reales con tan poco dinero? El secreto está en saberlo invertir de manera inteligente. Desde luego, estos rendimientos no se consiguen a corto plazo ni con inversiones demasiado conservadoras.

Ni que decir tiene que mientras más logre ahorrar, más espectaculares serán los efectivos en su patrimonio.

Para terminar con este artículo, como asesores financieros que trabajar para OVB hacemos especial hincapié en la importancia de construir un plan de ahorro e inversión a largo plazo (para su jubilación, por ejemplo), acorde con sus posibilidades reales.

Y usted, ¿se anima a ahorrar las monedas que le sobran al día?. Le animamos a que deje sus comentarios abajo y comparta nuestro artículo con todos sus amigos para que así ellos también puedan conseguir ese plus que, a largo plazo, le solucionará más de un problema en sus finanzas.

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OVB: checkea sus finanzas personales en 2 minutos (Parte 2)

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OVB: checkea sus finanzas personales en 2 minutos (Parte 2)
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En nuestro post anterior “OVB: checkea sus finanzas personales en 2 minutos (Parte 1)” le hicimos un total de 8 preguntas sobre administración financiera y deudas que seguro que ya le han permitido tener una ligera idea de si está gestionando de forma adecuada sus finanzas personales. Pero para terminar de conocer el resultado, necesita completar la otra parte del cuestionario, donde encontrará preguntas sobre inversiones, protección patrimonial y su mayor preocupación.

¿Preparado? ¡Vamos a por el segundo minuto!

OVB: un check up para sus finanzas personales

Inversiones

9. ¿Sabe cómo han impactado los movimientos en los mercados financieros en sus inversiones?

  • Si
  • No

10. ¿Sabe en qué tipo de activos está diversificado su portafolio? ¿Está seguro que dicha asignación de activos es adecuada para usted conforme a sus objetivos, horizonte de inversión y grado de tolerancia al riesgo?

  • Si
  • No

Protección patrimonial

11. ¿Tiene un fondo de emergencias que le cubra entre tres y seis meses de gato familiar corriente?

  • Si
  • No

12. ¿Conoce sus necesidades de protección y sabe con certeza que los seguros que tiene responden a las mismas?

  • Si
  • No

13. ¿Los seguros que tiene actualmente son su mejor opción en cuanto a relación costo-beneficio?

  • Si
  • No

14. ¿Conserva y mantiene adecuadamente sus activos importantes, como casa y coches?

  • Si
  • No

15. ¿Tiene un testamento?

  • Si
  • No

Su mayor preocupación

16. ¿Cuál es su principal preocupación financiera en los siguientes doce meses?

  • Crear y seguir un presupuesto.
  • Reducir sus deudas.
  • Ahorrar para la educación de sus hijos.
  • Comprar una casa.
  • Otra_________________________________________

Resultados

Como ya habrá apreciado, cada “no” que responda en este check up de sus finanzas personales representa una oportunidad de mejora que debe atacar. ¿Cómo? Leyendo, pensando, investigando, preguntando. La idea de cada una de las preguntas le invite a hacer una reflexión profunda de ese aspecto particular de sus finanzas personales.

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OVB: checkea sus finanzas personales en 2 minutos (Parte 1)

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OVB: checkea sus finanzas personales en 2 minutos (Parte 1)
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Como ya hemos comentado anteriormente, existen 7 hábitos capaces de destruir sus finanzas personales y los cuales puede conocer en nuestras serie de post “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales. Por ello, si no quiere que sus finanzas personales se vean afectadas, además de evitar estos insanos hábitos, le aconsejamos que las checkee. No le llevará más de 1 minuto hacerlo.

OVB: un check up para sus finanzas personales

Seguro que ha tenido momentos en los que se ha preguntado si estaría manejando bien su dinero, o si podría hacerlo mejor. Por eso a veces necesita hacer un check up para sus finanzas personas, con el fin de analizar si va por el camino adecuado hacia sus metas y, en efecto, realizar los ajustes necesarios para corregir el rumbo. Y también, con el fin de revisar su sus objetivos siguen siendo válidos y congruentes con sus situación actual.

Para lograrlo, es importante hacer un análisis completo. A continuación, desde OVB le presentamos un sencillo check up para sus finanzas personales: una herramienta que le permitirá hacer una reflexión y un diagnóstico de diversos aspectos importantes de ellas.

He aquí lo que debe preguntarse:

Administración financiera

1. ¿Sabe concretamente a cuánto asciende su patrimonio en este momento?

  • Si
  • No

2. ¿Tiene una idea de dónde y cómo gasta su dinero cada mes?

  • Si
  • No

3. ¿Destina su dinero a las cosas que son realmente importantes para usted?. ¿Tiene bien identificadas sus prioridades?

  • Si
  • No

4. ¿Ha elaborado un presupuesto?. ¿Lo sigue?

  • Si
  • No

5. ¿Revisa cada mes sus estados de cuenta para detectar errores?

  • Si
  • No

Deuda

6. ¿El saldo de sus tarjetas de crédito está decreciendo?

  • Si
  • No

7. ¿La relación entre sus activos y sus deudas es financieramente sana a largo plato?

  • Si
  • No

8. ¿Conoce su reporte crediticio?

  • Si
  • No

Y hasta aquí esta primera parte de nuestro cuestionario OVB sobre finanzas personales. Para terminarlo y comprobar si realmente está gestionando adecuadamente su dinero, le invitamos a que continue con la segunda parte del mismo en “OVB: checkea sus finanzas personales en 2 minutos (Parte 2)”. ¿Cuál será su resultado?

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OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 4)

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OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 4)
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Con este artículo ponemos fin a esta serie de post sobre los hábitos que destruyen sus finanzas personales y qué puede hacer para cambiarlos.

En los artículos anteriores: “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 1)”, “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 2)” y “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 3)” le contábamos que los hábitos capaces de hacer que pierda todo su patrimonio eran:

  • Hábito 1 – No tener metas
  • Hábito 2 – No restringir sus ingresos y gastos.
  • Hábito 3 – Comprar compulsivamente
  • Hábito 4 – No ahorrar ingresos extra
  • Hábito 5 – No tener fondo para emergencias

A continuación le detallamos los hábitos seis y siete:

Hábito 6 – No saber en qué invierte

No conocer los instrumentos en los que invierte. Es probable que tenga su dinero en una cuenta de cheques o ahorros, o bien en un pagaré que paga menos por la inflación. Y seguro que es muy probable que no quiera invertir en otras alternativas ya que no conoce su riesgo ni sabe a ciencia cierta si va a ganar o perder con determinado producto. Se encuentra completamente en manos de los ejecutivos o asesores bancarios y por tanto está expuesto a fraudes o a sufrir los efectos de deterioro del poder adquisitivo de su patrimonio.

Pues bien, respecto a este hecho, desde OVB le decimos que lo único que puede hacer es educarse. Realmente no es complicado, tan solo se requiere de unos conocimientos básicos, capacidad de reflexión y un poco de sentido común. Pero es muy importante que nunca invierta en un instrumento que no entienda a la perfección cómo funciona y cuáles son sus riesgos. A veces quiere proteger tanto su dinero que no se da cuenta de un riesgo importantísimo, la inflación, y termina por invertir en instrumentos que le dan una pérdida segura de poder adquisitivo. Hay que tener en cuenta y entender todos los riesgos, incluido la inflación, ya que es la única forma de que pueda actuar en consecuencia y sus inversiones sean un éxito.

Hábito 7 – No tener un testamento

No tener un testamento es uno de los errores más grandes que puede cometer en su vida, ya que da lugar a pleitos legales y disgustos familiares que implican que sus seres queridos se vean despojados y no disfruten de lo que tantos esfuerzo le costó darles.

Acuda al notario a hacer un testamento relativamente barato y no se olvide de revisar los beneficiarios de sus pólizas de seguro y de sus cuentas bancarias. Nuestro consejos desde OVB es que haga esto al menos una vez al año para mantener siempre actualizados sus documentos.

Esperamos que haya tomado buena nota de estos siete hábitos y le recordamos que como asesores financieros que trabajan para OVB estamos a su disposición para cualquier cosa que necesite o duda que tenga respecto a este tema o cualquier otro.

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