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OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 3)

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Continuamos con esta serie de post sobre los hábitos que destruyen sus finanzas personas y qué puede hacer para cambiarlos.

En nuestro post “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 1)” ya le desvelamos el hábito número 1, el cual era no tener bien definidas sus metas en la vida, tanto a corto como a largo plazo. Y en nuestro segundo post “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 2)” le contábamos los hábitos 2 y 3, que consistían en no restringir sus ingresos y gastos y en comprar compulsivamente.

Ahora le exponemos los hábitos cuatro y cinco.

Hábito 4 – No ahorrar ingresos extra

Es muy común que tienda a gastar sus ingresos extra, como aguinaldo, bonos o participación de utilidades, desde antes de recibirlos, en lugar de ahorrarlos, destinarlos a bajar su nivel de endeudamiento, o invertirlos, lo cual es un síntoma inequívoco de la falta de planificación financiera.

Todos sus ingresos extra deben estar integrados en su presupuesto y en su planificación financiera, tal y como hemos expuesto en nuestro artículo anterior. Debe saber de antemano qué va a hacer cuando reciba un fondo de ahorro o su aguinaldo. Respecto a los bonos o las utilidades, que normalmente son ingresos variables hasta cierto punto desconocidos, debe asignarle un “trabajo” (bien para la luz, el agua, la comida…) en el momento en que conozca que va recibirlos.

Hábito 5 – No tener fondo para emergencias

No tiene un fondo para emergencias, ni cuenta con los seguros adecuados para proteger su patrimonio. Quizás tiene un seguro del coche, porque es financiado y no tiene más remedio que pagarlo. Pero, ¿qué ocurre si le sucede un imprevisto?. Tendría que acudir a algún familiar o a alguna institución que le prestara dinero, lo cual le puede causar una deuda significativa si no está preparado.

Puede que piense que es capaz salir de alguna forma de ese problema, pero de lo que no es consciente es de que es un caso tan extremo que, al no estar protegido, puede acarrearle la pérdida de todo lo que tiene.

No sabe lo vulnerable que puede llegar a ser su patrimonio ante contingencias o eventos imprevistos. Por ello es importante que se detenga a pensar un poco en cómo podría afectarle los diversos riesgos. En México, por ejemplo, son muy pocas las personas que aseguran su casa, que puede ser una parte muy importante de su patrimonio. ¿Qué pasaría entonces en caso de que fuera destruida en un terremoto o en un incendio?

Debe comenzar formando un fondo para emergencias y buscar un asesor financiero, como por ejemplo los que trabajamos para OVB, para que le ayude a revisar cómo puede proteger su patrimonio ante los diferentes riesgos a los que puede estar expuesto.

Y hasta aquí los hábitos 4 y 5. Para terminar con esta serie de artículos, en nuestro post “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 4)” le contamos el sexto y el séptimo.

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OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 2)

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Continuamos con los hábitos que son capaces de destruir sus finanzas personales y qué puede hacer para cambiarlos. Como asesores financieros que trabajan para OVB, en nuestro post anterior “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 1)” ya le contábamos que el primero de ellos era el no tener sus metas bien definidas, tanto a corto como a largo plazo. A continuación le exponemos los hábitos dos y tres.

Hábito 2 – No restringir sus ingresos y gastos.

Si no lleva un registro detallado de sus ingresos y de sus gastos, es imposible que pueda restringirlos.

Es muy común no saber dónde va su dinero, sólo que nunca le alcanza para terminar la quincena o el mes. No sabe cuánto ni en que lo gasta, lo que significa que entonces no tiene ahorros y vive al día sin saber ni tan siquiera si al hacer una compra mayor de lo normal puede endeudarse o si podrá pagarla.

Consejo OVB para cambiar este hábito

Por ello, lo primero que debe hacer para realizar un presupuesto y cambiar sus hábitos de consumo, es entenderlos. Para ello es importantísimo que lleve diariamente un registro lo más detallado posible de todo sus ingresos y sus gastos. A cada transacción debe asignarle una categoría, ya que esto es lo que le permitirá tener un mapa para comprenderse a usted mismo y gracias al cual podrá visualizar sus preferencias, patrones de consumo, etc. A partir de entonces, podrá gestionar mejor su dinero.

Hábito 3 – Comprar compulsivamente

Comprar de forma compulsiva puede causarle un gran gozo, sin embargo, seguro que son muchas las veces que se da cuenta que el producto que compra no es bueno, demasiado caro, o incluso inservible, lo que le causa una importante frustración. No es muy difícil ajustarse a un presupuesto que nunca puede llegar a su meta de ahorro, si es que tiene una.

Consejos OVB para cambiar este hábito

Pues bien el primer paso para revertir lo descrito es hacer lo mismo que en el hábito número 2, ya que es el punto de partida para elaborar un presupuesto. Para que éste funcione debe hacer dos cosas:

  1. Definir e incluir a su propio presupuesto como el rubro de gasto más importante (objetivos de ahorro mensual) que se correspondan con las metas de las que hablábamos en el hábito 1. Haga de este rubro el primer pago del mes tan pronto como reciba su ingreso.
  2. Trate de ajustar sus demás gastos de forma razonable, y de tener un rubro de “colchón” con el cual pueda cubrir situaciones inesperadas en determinadas categorías. Ningún presupuesto es perfecto, seguramente gastará más de unas que de otras, pero este “colchón” le ayudará a que eso no le desvíe de sus metas de ahorro.

Si es de las personas que gasta de forma compulsiva, es muy fácil, simplemente no cargue con la tarjeta de crédito o de débito. Lleve sólo un poco de dinero en efectivo para los gastos de su día a día y saque solo las tarjetas para sufragar algún gasto planeado.

En nuestro siguiente post “OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 3)” le desvelamos los hábitos 4 y 5. Le recomendamos su lectura si quiere seguir construyendo de forma correcta su patrimonio.

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OVB: los 7 hábitos que destruyen sus finanzas personales (Parte 1)

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Somos los arquitectos de nuestro propio destino, ya que son nuestras acciones y decisiones las que nos definen.

Sin embargo, seguro que son muchas las veces que actúa en base a sus hábitos, que no son, ni más ni menos, que una serie de conductas que tiene tan arraigadas que las hace de manera inconsciente, sin darse cuenta y sin pensar en ellas.

Hay hábitos que son muy buenos, como tener una alimentación adecuada y hacer ejercicio. Pero también hábitos que son perjudiciales, como fumar o coger el coche para ir a la tienda de la esquina.

Pues en las finanzas personales, como en cualquier otro aspecto de la vida, muchas personas tienen hábitos destructivos que les impiden llevar un orden. El primer paso para tratar de borrarlos de su conducta y sustituirlos por hábitos mucho mejores es, sin duda, identificarlos y conocer el daño que son capaces de hacer en su vida financiera. Sin olvidar, por supuesto, la persistencia. Se ha demostrado que para lograr un cambio de hábitos se requiere al menos 40 días consecutivos.

Lamentablemente identificar una conducta que muchas veces hace de manera automática no es nada fácil, por eso como asesores financieros que trabajan para OVB le ayudamos a hacerlo. Para ello hemos preparado una lista de 7 hábitos altamente destructivos para sus finanzas personales y cuál es la solución para cambiarlos. Estos 7 hábitos los expondremos a lo largo de cuatro artículos.

Hábito 1 – No tiene metas.

El primero de los hábitos es no tener bien definidas sus metas en la vida, tanto a corto como a largo plazo. Por lo tanto no tiene un plan financiero personal, o lo que es lo mismo, no tiene un motivo para ahorrar. Entonces, ¿qué puede hacer para empezar a cambiar esto?

Consejos OVB para cambiar este hábito

  1. Lo primero es revisar sus valores (personales y familiares), ya que le ayudarán a definir lo que es más importante para usted.
  2. En segundo lugar haga una lista de sus sueños, de sus distintos objetivos en la vida y asócielos con sus valores. Es importante que los visualice constantemente, ya que esto le dará la motivación esencial para seguir adelante. Es importante que tenga en cuenta temas esenciales como el nivel de vida que quiere tener cuando se jubile, la educación que quiere dar a sus hijos, etc.

Todo esto es el comienzo para establecer un plan financiero personal que le permitirá lograr sus metas.

En la segunda parte de este post “OVB: los 7 hábitos que destruyen nuestras finanzas personales (Parte 2)” le desvelaremos dos hábitos más que pueden llegar a demoler sus finanzas personales

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OVB: 10 consejos prácticos para cuidar su dinero (Parte 2)

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Ya en nuestro anterior post “OVB: 10 consejos prácticos para cuidar su dinero (Parte 1)” le contábamos cinco de los 10 consejos para que su dinero estuviera siempre a salvo y no incurriera en deudas que pueden llegar a costarle graves problemas, no solo económicos, sino también de salud.

Pues bien, como lo prometido es deuda, aquí le dejamos los otros cinco consejos que, junto con los cinco primeros, harán que sus finanzas personales sean todo un éxito.

5 consejos OVC para cuidar su dinero

6. Edúquese usted mismo

Si quiere que sus finanzas personales vayan viento en popa y ser mejor ahorrador, aprender cómo comprar de forma más inteligente, como cuidar su dinero y cómo ser mejor inversionista, lea artículos, libros y revistas sobre finanzas personales, pues le darán nuevas ideas para todo ello. También sería interesante que asistiera a todos los seminarios que pueda independientemente de que tenga su propio asesor de inversiones, pues siempre debe conocer y entender los aspectos básicos sobre inversión.

7. Contrate un experto

Si no tiene ningún asesor financiero y piensa que necesita uno que le oriente, nosotros que trabajamos para OVB somos la mejor opción por distintas razones: escuchamos todos sus anhelos, preocupaciones y metas y le diseñamos un plan de inversión hecho a su medida que le guíe por el camino correcto para conseguirlas. Además le ayudamos a cuidar de su dinero.

8. Diversifique sus inversiones

Diversificar significa no apostar todo al mismo número. Aunque parezca evento, este hecho es fundamental para cuidar su dinero. Invierta en diferentes instrumentos, pero siempre cuidando sus necesidades de liquidez, sus expectativas de rendimiento y su perfil de riesgo.

9. Revise su reporte de crédito

Conocer y estar informado de su situación crediticia es el primer paso para mejorarlo.

10. Controle sus tarjetas de crédito

Tenga solo las que realmente necesita y utilícelas únicamente como medio de pago para aprovechar el financiamiento gratuito que ofrecen. Páguelas totalmente antes de su fecha límite y nunca las utilice como medio de crédito a no ser que se trate de una verdadera emergencia.

Y con este décimo y último consejo OVB para cuidar su dinero ponemos fin a este post que, junto con el primero, esperamos que le hayan servido para mejorar sus finanzas personales y evitarle incurrir en problemas mayores como deudas, de las que luego es muy complicado salir.

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OVB: 10 consejos prácticos para cuidar su dinero (Parte 1)

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Son muchas las ocasiones en las que hemos mencionado lo importante que es que sepa manejar adecuadamente su dinero y proteger el fruto de su trabajo de imprevistos. Por ello, como consultores financieros que trabajan para OVB en esta primero parte del post daremos cinco de los 10 consejos que puede hacer a la hora de encargarse de sus finanzas personales y para que pueda cumplir con todos sus objetivos en el plazo en que los haya fijado.

5 consejos OVC para cuidar su dinero

1. Obtenga el valor de su patrimonio

Haga un balance personal calculando el total de sus activos y de sus pasivos, para obtener así el valor total de su patrimonio. Realice mensualmente este ejercicio y comprobará que, si sigue estos consejos, se incrementará cada mes.

2. Pague sus deudas y empiece a ahorrar

Haga un minucioso análisis de su situación financiera y de sus gastos. Estudie hacia donde va su dinero y de que forma puede ahorrar. Los aumentos de suelo utilícelos para liquidar sus deudas, y una vez lo haya hecho, destínelos al ahorro para el cumplimiento de sus objetivos. Esta es una forma de cuidar de su dinero.

3. Cree su fondo de emergencia

Es muy importante que tenga dinero siempre disponible invertido en una cuenta segura y que le genere intereses por arriba de la inflación. Utilice este dinero tan solo para emergencias con el objetivo de que no tenga que echar mano del dinero que haya ahorrado para otros fines.

4. Invierta más ahora

Gracias al interés, mientras más y más pronto invierta, más beneficios obtendrá.

5. Sea sistemático

Deposite su salario directamente en su cuenta de cheques y haga uso de las ventajas electrónicas que le ofrecen algunos bancos para transferir una cantidad determinada de dinero a su cuenta de inversión. Pero es importante que lleve siempre un registro diario de todos sus movimientos y tenga siempre a mano los datos más relevantes, para ello aproveche las ventajas que ofrecen los programas comerciales de finanzas personales.

Y hasta aquí cinco de los 10 consejos OVB que le ayudarán, no solo a cuidar su dinero, sino también a poder administrar de manera más eficaz y eficiente sus finanzas personales. Para conocer el resto le invitamos a que visite la segunda parte de este artículo: “OVB: 10 consejos prácticos para cuidar su dinero (Parte 2)“.

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Consejos OVB para usar la tarjeta de crédito

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Como asesores financieros que trabajamos para OVB aconsejamos que no use las tarjetas de crédito como fuente de financiación, sino únicamente como medio de pago. Es decir, cada mes debe pagar el 100% del salgo para que así no genere intereses y pueda goza de sus beneficios.

Existen varias razones por las cuales desde OVB sostenemos esto que comentamos:

  1. En primer lugar por que las tasas de interés que cobran las tarjetas de crédito son altísimas.
  2. En segundo lugar, y en base a nuestros largos años de experiencia en el sector financiero, las personas que suelen tener deudas con tarjetas de crédito es porque, generalmente, están gastando más de lo que ingresan. Desgraciadamente, esto sucede en la gran mayoría de los casos, pues compran bienes y pagan solo el mínimo, y así sucesivamente. Esto, desde luego, no es algo sostenible a largo plazo y por eso se generan muchos problemas financieros.
  3. En tercer y último lugar, y no por ello menos importante, existen estudios que demuestran que aquellas personas que utilizan tarjetas de crédito de forma periódica, aún pagando el salgo total para no generar intereses, gastan un 15% más que las personas que pagan en efectivo o con tarjeta de débito.

Sin embargo, esto no significa que sea perjudicial tener una tarjeta de crédito, ya que pueden ofrecerle importante beneficios y suelen ser más seguras que las tarjetas de débito, desde nuestro punto de vista.

El problema no es tenerlas, sino saber utilizarlas de manera adecuada. Y la mejor forma es conocerse primero usted a si mismo y entender su patrón de consumo, de gastos, para que a partir de ahí pueda elaborar un presupuesto que le funcione.

Si usted, por ejemplo es una persona con tendencia al gasto y no puede controlarse, una buena opción es dejarlas en casa y que utilice solo efectivo. En estos casos es mejor que las utilice únicamente si tiene un compra planeada, siempre que pueda pagarla completamente a final de mes o bien pueda financiarla en una promoción sin intereses.

Otro concepto que es importante tener claro es que una tarjeta de crédito no es para emergencias. Seguro que lo que menos quiere, ante una situación adversa, es endeudarse.

Como puede comprobar, al final todo esto se resume a tener una buena planificación financiera personas. Por eso es de vital importancia que sepa elaborar un plan que parta de su situación actual y de sus objetivos financieros y que esté basado en nuestros.

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